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⽬次

第1章 結論と全体像

1-1. 問われるのは⼝座の名義ではない

(1) なぜ⾃分名義の⼝座からの送⾦が書類送検されたのか

(2) 名義の正しさと、取引の正しさは別問題

1-2. 本書で覚えておきたい3つのこと

1-3. 本書が解く6つの問い

第2章 事件 ― 施⾏⼆⽇後に何が起きたか

2-1. ⼊⼝は「犯罪」ではなく「簡単な副業」に⾒えた

2-2. 4つの出来事が、⼀本の線につながった

2-3. 送⾦の「動き⽅」を数字で⾒る

(1) 午前10時40分から午後8時40分まで

(2) ⾦融機関の⽬に映った3つの数字

2-4. 発覚の端緒は、⾦融機関の取引モニタリングだった

2-5. 「利⽤された⼈」と「犯罪の実⾏者」は、両⽴し得る

2-6. 約束された報酬が⽀払われなくても、「無償」にはならない

2-7. 「初めて」「⼀回だけ」は、犯罪の成否を左右しない

2-8. 事件を語るときは、「容疑段階」であることを忘れない

第3章 法律 ― なぜ新しい罰則が必要だったのか

3-1. 改正法が変えた3つの点

3-2. 従来法の「空⽩」は、犯罪グループに利⽤された

(1) 「何も渡さない」という脱法的⼿⼝

(2) 改正前と改正後では、「⾒る場所」が違う

3-3. 「送⾦犯罪」は、4つのポイントで理解する

3-4. 処罰対象は、「送る⼈」だけではない

3-5. 「有償」の範囲は、現⾦よりずっと広い

3-6. 普通の⽣活や仕事を萎縮させないための「正当な理由」

(1) 正当な理由がある4つの類型

(2) どこから「仕事」ではなくなるのか

(3) 「知らなかった」は、本⼈の⼀⾔だけでは決まらない

3-7. 似て⾒える3つの⾏為は、適⽤条⽂と刑が違う

3-8. 対象は、銀⾏振込だけではない

3-9. 犯収法と組織的犯罪処罰法は、役割が違う

第4章 犯罪構造 ― なぜ「送るだけ」の⼈が必要なのか

4-1. 犯罪グループは、他⼈の⼝座で「距離」を作る

4-2. SNS詐欺は、「犯罪のサプライチェーン」で動く

4-3. 被害⾦には、「凍結されるまでの時計」が動いている

4-4. 「闇バイト」は、送⾦役を集める⼊⼝でもある

(1) 募集から分散送⾦までの五段階

(2) 募集⽂句を、実際の機能に翻訳する

4-5. 個⼈情報を渡すほど、「途中でやめる」ことが難しくなる

第5章 ⾦融機関の実務 ― KYCの次に何を⾒るか

5-1. KYCは必要。しかし、KYCだけでは⽌められない

5-2. 「動き⽅の違和感」を組み合わせる

(1) 4つの着眼点

(2) 単⼀アラートでは弱い。5つ重なると意味が変わる

5-3. 顧客照会は、この五問から始める

5-4. 不審取引を検知した後は、「確認」と「停⽌」をつなぐ

5-5. ⾦融機関に求められる実務対応は、5つ

5-6. 未施⾏の新制度 ― 警察が「架空名義⼝座」で犯⾏を⽌める

5-7. ⾦融機関の役割は、「⼊⼝」から「途中遮断・回復」へ広がる

第6章 ⾃衛策 ― 巻き込まれないために

6-1. 送⾦する前に、3つの質問に答えられるか

6-2. 1つでもあれば⽴ち⽌まる「12の危険サイン」

6-3. すでに情報を渡した・送⾦した場合は、時間を置かない

6-4. ⽣成AIは、詐欺を「⾒れば分かる偽物」から変える

第7章 まとめと理解度チェック

7-1. 6つの疑問に、⼀⾔で答える

7-2. 理解度チェック(○×)

7-3. 現場で明⽇から確認する8項⽬

7-4. 明⽇、⼈に話せる3つの結論

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